רוב בני ה 55-60 עדיין לא חושבים על הפרישה.
זה לא מפתיע כיון שעדיין מרגישים צעירים (מה שנכון..) וחושבים שיש עוד הרבה מאוד זמן עד לפרישה לפנסיה (לא נכון…)ולכן מדחיקים את הנושא.
הדחקה שיכולה לעלות הרבה כסף וחשוב מכך טיפול נכון יכול לאפשר שקט או לנקוט את הצעדים המתאימים זמן מה לפני גיל הפרישה.
על חשיבות התכנון אין צורך להכביר מילים, ברור לגמרי שאם לא מציבים יעדים לעתיד ומיישמים אותם פשוט לא מגיעים אליהם.
אז מדוע חשוב לבצע את הבדיקות הדרושות דווקא בגילאים שכתבנו?
מכמה סיבות:
סיבה ראשונה שבגיל הזה יש לנו יכולת טובה יותר לחזות באיזה רמת חיים נרצה לחיות בגיל הפרישה.
סיבה שניה – הבסיס המשמעותי ביותר של הנכסים הפנסיוניים והאחרים כבר קיים.
סיבה שלישית – ההוצאות הגדולות נגמרו או ידועות ברובן, כדוגמאות: משכנתא שלרובנו כבר אין או שהיא לקראת סיום, הילדים כבר בוגרים וגם אם לא עזרנו להם עדיין בפועל אנחנו יודעים בכמה נוכל ונרצה לעזור להם לעמוד על הרגליים.
הסיבה רביעית שהיא החשובה ביותר היא שבגיל הזה ניתן לבצע שינויים בתכניות הפנסיוניות שלנו (ואולי גם באחרות) שיוכלו גם להתאים לצרכינו וגם לחסוך לנו הרבה כסף, לרוב מדובר בסכומים שיכולים להגיע לעשרות ואף מאות אלפי ש"ח.
איך עושים את זה?
קשה כמובן יהיה לפרט את כל התורה במאמר קצר אך בהחלט ניתן לתת את המושגים הכלליים.
שלב ראשון – בדיקת צרכים חזויים לגיל הפרישה ברמה של הקצבה הרצויה וההון הרצוי.
שלב שני – ניתוח נכסים שכולל את כל הנכסים הקיימים והחזויים הן הפנסיוניים, הן השקעות אחרות כמו תיקי השקעות, נדלן ועוד וביצוע תחזית שלהם לגיל הפרישה.
שלב שלישי – מבט איך ישתלבו החלקים הראשון והשני במיסוי הצפוי בפרישה – יכול להיות לטיפול נכון בזמן הנכון השפעה גדולה.
השלב הרביעי – הכנת מפה מה צריך לעשות, מי עושה (סוכן הביטוח,מנהל ההשקעות,קופת הגמל וכו') ומתי הפעולה אמורה להעשות.
השלב החמישי הוא כמובן החשוב ביותר… הביצוע של מה שנכתב בשלב 4.
ניתן לנסות לבצע את מה שנרשם כאן לבד.
אך כיון שדרושה כאן התמחות בתחומים רבים כדאי לקבל יעוץ.
זה בדיוק התחום בו אנו עוסקים ומציעים לכם את שרותנו.