המדריך לאזרח הותיק
תעודת אזרח ותיק והטבות עיקריות לאזרחים ותיקים
ייפויי כח מתמשך
ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך משפטי המאפשר לכל אדם בגיר, אשר מבין את משמעותו של ייפוי הכוח ותוצאותיו, לקבוע כיצד ועל ידי מי יטופלו ענייניו בעתיד כאשר לא יוכל לטפל בכך בעצמו, למשל עקב מחלת זקנה (כמו דמנציה), מוגבלות שכלית, מוגבלות נפשית וכיו"ב. מטרת ייפוי הכוח היא לאפשר לאדם להפקיד את קבלת ההחלטות בעניינו בידי
האם מעסיקים משלמים לעובדים השלמות פיצויים ביתר או בחסר?
האם יתכנו מצבים בהם מעסיקים משלמים לעובדים המסיימים את עבודתם השלמות פיצויים בסכומים עודפים על הסכומים הנדרשים בהתאם לחוק, בהתאם להסכם קיבוצי או בהתאם להסכם אישי? האם יתכנו מצבים שההשלמות הללו מתבצעות בסכומי חסר? מהמקרים בהם נתקלנו, בהחלט כן! מהן ההשלכות הנובעות מכך? תשלומים עודפים בסיום עבודה שעשויים להסתכם בעשרות אלפי ש"ח ואף במאות אלפי ש"ח;
קופות גמל להשקעה כדאי?
לאחרונה (נובמבר 2016) התיר משרד האוצר לקופות הגמל לשווק קופות גמל להשקעה. ראשית, נסביר מה הן קופות אלה, מדובר בקופות גמל שיאפשרו לחוסכים בהן להפקיד כסף פרטי ששולם עבורו מס כתכנית חיסכון לכל דבר ועניין. סוג השקעה זה נועד להתמודד עם המספר המצומצם של אפשרויות ההשקעה לכספים פרטיים ולאפשר לציבור דרך נוספת להשקיע ולחסוך שיש
קרנות ברירת מחדל כדאי לעבור?
לאחרונה התפרסם מכרז מטעם משרד האוצר שבו זכו שתי קרנות פנסיה "מיטב דש" ו"הלמן אלדובי" כקרנות ברירת מחדל. הקרנות יחלו לפעול כך מחודש נובמבר 2016 . ראשית נסביר מה היא "קרן ברירת מחדל". קרן ברירת מחדל היא קרן שעובד שלא בחר בקרן פנסיה או במוצר פנסיוני אחר כפי שהחוק מאפשר לו, יצורף באופן אוטומטי לקרן
פדיון ימי מחלה
חלק מהאוכלוסיה הפורשת לפנסיה זכאית למענק אי ניצול ימי מחלה ("מענק מחלה"). בדרך כלל מדובר בפורשים ממקומות עבודה שקיים בהם הסכם קיבוצי שבו שמחייב תשלום זה. מבחינת מס הכנסה, ההתייחסות למענק המחלה דומה ואף זהה להתייחסות למענקי פרישה. המענק מהווה חלק מסך המענקים שהפורש מקבל, חלקם פטורים ממס בהתאם לתקופת העבודה, השכר האחרון וסכומי הפטור
דירה במקום פנסיה – מה דעתכם?
אנו נתקלים לא אחת בשאלה כפי שמופיעה בכותרת. מה דעתנו על משיכת הכספים מקרן הפנסיה או הביטוח ורכישת דירה להשקעה וקבלת שכירות במקום פנסיה? במקרה כזה גם תתקבל שכירות וגם נוכל להשאיר ירושה לילדים, הכסף לא ילך לאיבוד במקרה ונלך לעולמנו מוקדם מהצפוי. וכמובן שתמיד מסבירים לנו שדירה זה נכס יציב שערכו תמיד עולה. אנו
המשך עבודה גיל פרישה מהן המשמעויות?
לא אחת אנו פוגשים לקוחות שפורשים לפנסיה שבכוונתם להמשיך לעבוד גם לאחר גיל הפרישה. בחלק גדול מהמקרים מדובר בהמשך טבעי של העיסוק הקודם כמו רופאים שממשיכים לקבל לקוחות בקליניקה פרטית, בחלק אחר של המקרים אף פתיחה של עסק חדש שלא בתחום העיסוק הקודם וישנם גם כאלה שממשיכים לעבוד במקום העבודה הנוכחי שלהם. להמשך השתכרות לאחר
צברתי 35 שנות וותק בקרן פנסיה וותיקה שבהסדר – האם להפסיק?
לא אחת פונים אלינו בשאלה הבאה: אני בן 62 וצברתי כבר 35 שנים בקרן פנסיה וותיקה. חברים אמרו לי, שכיוון שצברתי כבר את האחוזים המירביים לפנסיה, 70%, כדאי לי להפסיק להפקיד לקרן ולהתחיל להפריש לקרן/קופה אחרת. ראשית, כדאי לעשות קצת סדר, בקרנות הפנסיה הוותיקות הצבירה המירבית היא אכן 70%. הווה אומר שעל פי צבירה של
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – מיסוי חיסכון פנסיוני
אפריל 2019 במאמר זה ננסה להסביר בבהירות ותמציתיות את תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שנכנס לתוקפו בשנת 2012, אך תחילה קצת היסטוריה … בשנת 2008 נכנס לתוקפו תיקון 3 לחוק הפיקוח על הגמל שהשינוי העיקרי שבו היה הפיכתן של קופות הגמל לקופות שאינן משלמות לקצבה (נכון להיום הן מכונות קופות גמל לחיסכון) כך שמשנת 2008
האם ניתן לחייב עובד לפרוש בגיל 67?
גיל הפרישה נמצא כעת בחדשות. יש כל העת ידיעות על הכוונה להעלות את גיל הפרישה לכל האוכלוסייה הן לגברים והן לנשים עקב העלייה המתמשכת בתוחלת החיים. עליית גיל הפרישה לנשים לגיל 64 אושרה כבר ואם לא יהיו שינוים היא תיכנס לתוקף ב-2017. מעבר לכך, עלו לאחרונה שאלות האם קיימת האפשרות למעסיק לחייב עובד או עובדת
פרישה מוקדמת
כשאנחנו צעירים אחד מהחלומות של רובנו הוא לצאת לפרישה בגיל צעיר יחסית וכמובן לבלות באי טרופי … ואז, כשמגיע הרגע ויש לנו את האפשרות, יש היסוס וחששות לא קלים. חלקם נובעים מההיבטים הרגשיים כמו מה באמת אעשה אחרי שאפסיק לעבוד והשני הוא ההיבט הכלכלי, כלומר, האם אני באמת יכול להרשות לעצמי לצאת לפרישה כבר כעת.
איך לנהל את ההשקעות בעת הפרישה?
בעת הפרישה מצטברים בידינו כספים לא מעטים, כנראה שבעת הזו יש בידינו את הסכומים הגדולים ביותר שהיו לנו אי פעם בחיינו. מדובר הן בכספים שמוגדרים כפנסיוניים כמו – קופות גמל, קרנות השתלמות, תכניות ביטוח וקרנות פנסיה והן בכספים אחרים שיכולים להיות בתיקי השקעות, תכניות בנקאיות שונות ועוד. במאמר זה לא נתייחס לנכסים שאינם כספיים כמו
איך שומרים על פנסיה שמספקת את הצרכים?
לא פעם אנו נתקלים בפורשים לפנסיה שניגשים לקרן הפנסיה, בודקים מה הפנסיה שתהיה להם, מושכים אותה וממשיכים בחייהם. הבעיה העיקרית באופן פעולה שכזה שהם אינם מנסים להבין אם הפנסיה תספק את צרכיהם או שאולי עולה עליהם וכתוצאה מכך לחפש פתרונות. על משמעות התכנון של החיים לאחר הפנסיה כבר כתבנו בפרק אחר, אולם גם המעטים שאכן
מדוע כדאי לתכנן את הפרישה 7 עד 12 שנים לפני המועד?
רוב בני ה 55-60 עדיין לא חושבים על הפרישה. זה לא מפתיע כיון שעדיין מרגישים צעירים (מה שנכון..) וחושבים שיש עוד הרבה מאוד זמן עד לפרישה לפנסיה (לא נכון…)ולכן מדחיקים את הנושא. הדחקה שיכולה לעלות הרבה כסף וחשוב מכך טיפול נכון יכול לאפשר שקט או לנקוט את הצעדים המתאימים זמן מה לפני גיל הפרישה. על
פק"ל פרישה – מסמכים חשובים שעליכם לשמור
טופס 161 ממעסיקך האחרון – הודעת מעסיק על פרישה מעבודה של עובד; טופס 161א' – הודעת עובד עקב פרישה מעבודה ובמידת הצורך טפסי 161 נוספים, לפי העניין (מומלץ להיעזר ביועץ פרישה שיכין עבורכם את טופס 161א' וטפסים אחרים שכן לאופן מילוי הטפסים עשויה להיות משמעות רבה לתכנון המס שלכם); מכתבי שחרור לחסכונות הפנסיוניים ממעסיקכם האחרון;
איך צעירים מתכוננים לפרישה
נראית שאלה מוזרה … לרוב, אנשים צעירים עסוקים בדברים אחרים כמו רכישת דירה, גידול ילדים, הצלחה בעבודה ולעשות חיים כמובן. הפנסיה נראית להם דבר רחוק, מעבר להרי החושך ממש. אז למרבה ההפתעה אין כמעט סתירה בין התכוננות נכונה לפרישה (כ-90% מהצעירים בני ה-20 מגיעים אליה). אז מה צריך לעשות כדי להגיע לפרישה במצב שיאפשר רמת
אילו מסמכים כדאי לך לשמור לקראת הפרישה
זה נראה רחוק לעיתים אבל רובנו מגיעים לגיל הפרישה ומגיעים לא מוכנים גם מבחינת המסמכים שדרושים לנו כדי לפרוש נכון. איזה מסמכים כדאי לנו לשמור? טפסי 106 ורצוי אף את תלושי השכר של כל תקופת העבודה. טפסי 161 של המעסיקים לכל תקופות העבודה. העתקים של טפסי הרצפים – רצף קצבה ,רצף זכויות (פיצויים). העתקים של
מה כדאי לדעת לפני פרישה?
אין ספק שפנסיה יכולה להיות תקופה נהדרת. אבל … עד שמגיעים אליה כדאי להתכונן היטב אחרת אפשר לפספס. איזה גורמים כדאי לקחת בחשבון לפני היציאה לפנסיה, ואנו מדגישים את המילה לפני כיוון שחלק מההחלטות שמתקבלות אינן הפיכות: גיל הפרישה – כיום גיל הפרישה המינימאלי הוא 60 לגבר ואישה, אך לפרישה בכל גיל מעבר לגיל זה